现在许多有房子的朋友，在有资金需求的时候，一般都会考虑房屋抵押贷款，额度大，利息也小，但是对于一押和二押的了解并不是很多，源兴担保就给大家介绍一下房屋抵押贷款一押和二押的区别：

　　武汉房屋二押贷款有哪些独特优势？

　　1、目前银行普遍加息利率上浮，原来的贷款按揭（一押）利率比较低，例如公积金按揭，很多人不舍得还掉一押；

　　2、如果还掉一押（一押转贷）操作比较麻烦（需要下家批款，垫资还商家，解押，抵押等操作步骤），如果没有一押还款能力的话，还需要额外支出过桥垫资的费用；

　　1、什么是武汉房产二押？

　　所谓“房产二押”，全称“房产二次抵押贷款”，又叫房屋“净值贷”，又叫“二次顺位抵押贷”有的银行也叫房屋“余值贷”或“余额贷”，就是将已经抵押的了的房产（买房时的按揭或者做银行抵押消费贷，抵押经营贷）再次抵押；

　　也就说，借款人可以不用还清以前的贷款，直接用房产再次抵押贷款（备注：凡是抵押类贷款，一定需要房产证原件到房产局进行抵押登记，二押则需要办理顺位抵押登记）；

　　2、为什么多数银行没有二押业务？

　　一押二押从放款机构的角度来看，涉及到一个情况叫做“优先受偿顺序”，是指同一财产向两个以上抵押人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的房款应当有限清偿谁的债券，抵押权的顺序，直接影响抵押权人是否得到充分的清偿，这是抵押权人的一项权利，一般称为“顺序权”。

　　3、房产二次抵押额度和利息如何计算？

　　房产“二押额度=房屋价值*抵押率-原贷款的剩余尾款”；

　　房屋价值：是指房屋的评估价值，注意：这个评估价是由专业的房产评估公司的评估值，不是市面上房产中介所说的卖家预估；

　　抵押率：一般以住宅做二押的，抵押率不会超过70%，不过某些金融机构会做到80%~90%；

　　利率计算：一般银行类的二押，实际年化率在5%~9%，金融机构的二押实际年化率一般在14%~20%，这个实际利率，可以参观一下往期文章《李雄伟：资深从业人员揭露贷款“月利率”换算“年利率”的那些坑！》；

　　原贷款的剩余尾款：就是一押未还的剩余贷款金额；

图：武汉房产抵押贷款，一押与二押的区别

　　4、办理房产二次抵押之前，需要注意哪些事项？

　　①房本要在“手上”，也就是要拿得出手房本办理抵押登记：

　　现在各大银行为了规避风险，办理完抵押消费贷或经营贷以后，是要扣押客户的房本的，甚至有些银行办理按揭贷款都会收押房本。很久之前有一些没有做过二押的客户咨询了很久的贷款，最后绝对办理时才知道房本还押在银行！！

　　咨询当初的业务经理得到的回复是拿不出来，除非结清；

　　②要看一押是什么类型的贷款：

　　是偶发是购房按揭，还是买完以后又办理的消费抵押贷款或者是经营性抵押贷款？还是抵押给非银行机构的短期拆借贷款；

　　根据这个我们可以看出：

　　如果一押是银行按揭，这个情况是最好的，只要有二押的产品的都可以受理；

　　如果一押是非按揭银行一押，那么银行不一般不会受理这类二押的；

　　如果抵押给典当机构或者民间，一般二押是没有渠道可以申请的，只能再次找民间借贷，或者是一押转贷！！

　　③该房子要有足够的抵押额度：

　　上面我们有聊到如何计算二押额度，那么看看你的房子二押可贷额度与一定额度相差多少，例如你房子评估价值200万，7成就是140万，减去一押剩余未还120万，那么剩余价值就是20万，只要你房子符合二押的要求，存有剩余抵押价值，就可以申请；

　　④一押是否为最高额度抵押：

　　最高额抵押权和一般抵押权是银行的两种担保方式，这里不对两种抵押权做过多的解释，大家只需要看一下一押的抵押贷款合同，会在首页或者比较清楚的位置写明属于哪一类，或者直接咨询办理贷款业务的客户经理。

　　如果是最高额抵押，那么一些二押产品是无法申请的，那么一些二押产品都是无法申请的，有一些会影响贷款额度，计算额度时减去的就不是剩余贷款额度，而是一押贷款的总额度了！！！

　　⑤买房按揭贷款还款多久了：

　　如果一押是按揭贷款，一些银行对于按揭的时间也是有要求的，不是刚刚贷款买了房就能做银行二押的；

　　例如武汉市的招行、交行二押要求就是本行发放的；

　　银行二押要求一押按揭的1年以上。

　　而一些非银行机构对于按揭时间一般没要求；

　　⑥看一押在哪个银行：

　　如果说一押和二押是同一家银行，那么更好操作办理，符合条件不仅仅能申请本行二押，同时对于额度计算也有优势；

　　5、二押机构有哪些？如果选择适合的机构？

　　和一押其实是一样的，可以做二押的机构我们一般也分为三类：贷款产品如何选择？还是要看自己的需求！！

　　①、看借款期限：

　　如果只是想短期拆借一下（用款1~6个月就能结清），建议选择二押，并且选择可以提前还款的，最好没有违约金的二押产品，如果你的资金需要用到三五年以上，那么我建议结清按揭转一押，因为我上面有讲到，二押的年化率比一押高！

　　②、资金的急需度：

　　如果对于资金要的比较急切，例如一周内资金必须到位，那么肯定是选择二押或者是信用贷，因为结清按揭做一定至少需要三周以上，再低的利息也解决不了部分特殊情况的紧急；

　　③看一押剩余额度多少：

　　这一点不容易计算清楚，一般这样建议客户，

　　举例：

　　如果你一押剩余100万，而你目前只需要50万以内，那么建议二押；

　　如果你一押只剩几十万，二押空间能贷100多万甚至更多，那么建议一押，其实这个两个例子的道理很简单，因为二押的年化率比一押高了几个百分点甚至是十几，那么就可以通过利率差加上一二押额度来计算怎么选择更加划算了！！

　　具体的产品我们就不一一阐述了！

　　武汉房屋抵押贷款一押和二押的区别？

　　1、放款机构的区别：

　　几乎所有的都可以办理一押，但是能办理二押的银行数量极少，多数为金融机构或者民间借贷；

　　2、利息区别：

　　银行类的一押年化率普遍在5%~8%之间，金融公司的一押利率在8%~13%之间，银行类的二押年化率一般在7%~9%，金融公司的二押利率在14%~20%，实际利率根据具体银行产品为准；

　　3、还款方式区别：

　　银行类的一般最长可做到20~30年，先息后本或等额本息多种选择，银行类二押一般最长5~10年，少数先息后本多数等额本息；

　　金融机构一押多为5~10年等额本息或者1~3年先息后本，金融机构二押多数为3~8年等额本息或1年先息后本；

　　4、金额区别：

　　银行一押最高500~1000万，银行二押一般最高300万；

　　金融机构一定最高300~500万，二押一般100~300万；

　　5、银行与金融机构速度区别：

　　银行的一二押速度相对较慢，大概1~3周放款，而金融机构基本能一周内放款，这一点是优势！

　　总结：一押与二押不仅是产品的差异性，对于大家对资金的需求以及当前现状做选择，融资都是需要进行规划不仅仅是产品对比那么简单。

　　源兴担保，专注武汉本地贷款20年，房屋抵押或二押贷款专家。若您也有武汉房屋二押贷款需求与难题，可提交贷款申请或电话咨询我们。